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白领三口之家5年实现购房梦 理财师建议四步走

作者:风中的自由

发布时间:2016-10-15 14:21:06

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【案例】京华时报读者杨先生31岁,央企保定子公司中层,月入7000元左右,年底有2万左右的年终奖,相当于年入10万元。妻子31岁,工作轻松,月入3500元左右,外企闲差,一年4万多。现有一个孩子,男孩,1岁8个月,从老家请个保姆,一月2500元。目前在保定住房一套,95平米,卡罗拉一辆,无任何外债。目前存有现金12万元。妻子不善理财,请问有何理财建议。5年内有在老家河南给老人买房的打算。

【理财建议】

将资产分配为几部分1.紧急预备金3万:依据3-6月家庭支出额,选择3个定期存款,收益率3%,急用时随时支取,可以忽略利息。

2.其他资产购买银行理财:初始9万,每年递增5万,选择银行理财产品,收益率平均5.0%。

3.买房准备金:5年内为父母在老家买房(按80平米4000元/平米,总价32万元)。按首付30%计算首付9.6万元。办理商业贷款22.4万元,20年期,贷款利率6.55%等额本息法,每月还款1676元。

4.教育金储备:建议为您子女开始建立教育专项资金,在孩子大学毕业准备20万元,为孩子提供出国深造机会。选择分红型年金保险1.5万,连续存10年,20年到期,投资人可享每两年固定返还现金,分红红利复利计息。

假设5年后买房:当时理财产品资金本息余额可达33.58万元,支付首付款后,剩余的23.98万元,买房后每年最少还可以提供10755元理财收益,家庭收入摆脱对工资的绝对依赖,实现了多元化。

可以看出通过这个理财方案,我们实现购房目标,同时家庭资产中又多了一项稳定增长的理财收益来源,子女教育也提前做了规划,照顾到了家庭全体成员的需要。希望我们的建议能对您有所帮助。

指导专家:建行北京长安支行理财中心杨

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